Unternehmenskredit

Es gibt viele Kreditarten, die zur Gruppe der Unternehmenskredite zählen. Im Grunde sind sie alle Finanzierungs-Angebote für Geschäftskunden und Selbstständige. Ob es zu Beginn der Gründung darum geht, genügend Startkapital zur Verfügung zu haben, oder aber größere Investitionen im Unternehmen anstehen, Unternehmenskredite bieten eine Möglichkeit, diese hohen Ausgaben zu stemmen.

Formen von Unternehmenskrediten

Die gängigste Form des Unternehmenskredits ist, wie bei vielen anderen Kreditarten auch, ein gewöhnlicher Ratenkredit mit individuellen Konditionen. Zusätzlich gibt es aber auch andere, speziellere Kreditarten, die zu den Unternehmenskrediten zählen.

Existenzgründungsdarlehen

Wer ein Unternehmen gründet, benötigt im Normalfall für einen erfolgreichen Start ein anständiges Startkapital. Dafür reicht oftmals das angesparte Eigenkapital nicht aus. Ein Existenzgründungsdarlehen bietet den Gründern die Möglichkeit der finanziellen Unterstützung und fördert somit allgemein die Existenzgründungen in Deutschland. Vergeben werden sie während der Gründungsphase von Banken und Online- Geldgebern, sowie von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und auch von einigen Bundesländern und Gemeinden.

Langzeit-Darlehen: 5 bis 10 Jahre Laufzeit
Darlehenssumme: abhängig von Art und Größe des gegründeten Unternehmens
Zinssatz: Festlegung je nach Bonität des Kreditnehmers

Das Existenzgründungsdarlehen ist ein Langzeit-Darlehen mit Laufzeiten bis 10 Jahren. Die Höhe der vergebenen Geldsumme hängt ganz von Art und Größe des entstehenden Unternehmens ab, der Zinssatz wird je nach Bonität des Kreditnehmers festgelegt. Besonders gute Konditionen werden erreicht, wenn gewisse Auflagen für Förderprogramme, beispielsweise von der KfW- Bank, erfüllt werden.

Investitionskredit

Oftmals stehen für Selbstständige und Unternehmer hohe Investitionen an. So werden beispielsweise neue Maschinen, Lagerhallen oder Fahrzeuge benötigt, welche alles kostspielige Anlagengüter darstellen. Durch die Aufnahme eines Investitionskredits, oft auch Anlagenkredit genannt, wird die Finanzierung dieser langfristigen Anschaffungen möglich.

Langzeit-Darlehen: > 10 Jahre Laufzeit
Darlehenssumme und Zinssatz entsprechend Größe und Bedeutung des Unternehmens
Förderprogramme von Ländern, Gemeinden, Kommunen

Wie auch beim Existenzgründungskredit, handelt es sich beim Investitionskredit um ein langfristiges Darlehen. Über den Zinssatz lässt sich schwer eine pauschale Höhe nennen. Die Größe und vor allem auch die Regionalität des Unternehmens beeinflussen die anfallenden Zinsen. So erhält beispielweise ein Unternehmen, das den Kreditantrag bei einer regionalen Bank beantragt, oft bessere Konditionen. Im Allgemeinen werden Investitionskredite neben Banken auch von Ländern, Gemeinden und Kommunen vergeben. Letztere bieten Förderprogramme, welche die regionale Investitionskraft vorantreiben sollen.

Avalkredit

Beim Avalkredit geht es nicht um die Auszahlung einer Geldsumme für den Kreditnehmer, sondern um die Übernahme der Bürgschaft für das Unternehmen. Beantragt ein Unternehmen einen Avalkredit bei der Bank, prüft diese im Vorfeld die Kreditwürdigkeit. Ist die Bonität des Unternehmens gewährleistet, willigt die Bank ein, für dieses vor einem Dritten zu bürgen. Somit garantiert die Bank also Dritten, dass es sich um ein zahlungsfähiges Unternehmen handelt.

Kreditgeber übernimmt Bürgschaft für Unternehmen nach einer Bonitätsprüfung
Provisionskosten: je nach Risiko und Laufzeit des Avalkredits
Keine Geldauszahlung, Zinsen, Rückzahlung

Die Bank verlangt für den Avalkredit zudem Provisionskosten. Diese fallen je nach Laufzeit des Kredits unterschiedlich hoch aus.

Warenfinanzierungsdarlehen

Dieser Kredit richtet sich an Unternehmer und Selbständige, die den Einkauf ihrer Ware finanzieren wollen bzw. müssen. Oftmals wird der Warenfinanzierungskredit in Form eines Rahmenkredits vergeben, das heißt dem Kreditnehmer steht eine bestimmte Geldsumme zur freien Verfügung. Aus diesem „Pot“ kann je nach Bedarf geschöpft werden.

Warenfinanzierungsdarlehen: Rahmenkredit bietet Flexibilität
Vorkasse zur Finanzierung der Waren durch das Unternehme
Nach Kreditvereinbarung und Auszahlung: Kosten-Rückerstattung durch den Kreditgeber

Der Hauptzweck des Warenfinanzierungsdarlehens besteht zum einen in der Vorfinanzierung des Wareneinkaufs eines Handelsunternehmens. Zum anderen empfiehlt sich dieser Kredit aber auch für Handwerksbetriebe, die für die Produktion ihrer Produkte im Vorfeld Material benötigen.

Kontokorrentkredit

In Unternehmen, sowie bei Selbstständigen und Freiberuflern, können durchaus hin und wieder finanziell schwierige Phasen vorkommen. Um solche Phasen zu überbrücken, kann ein sogenannter Kontokorrentkredit beantragt werden, um die Zahlungsfähigkeit zu bewahren. Vergleichbar ist dieser Kredit mit dem Dispokredit für Privatkunden und wird in Form eines Rahmenkredits vergeben: die Bank vergibt dem Geschäftskunden eine bestimmte Kreditsumme, auf die je nach Bedarf zurückgegriffen werden kann.

Vereinbarter Kreditrahmen ermöglicht flexible Auszahlung
Zinsen fallen nur für die verbrauchte Geldsumme an
Zinssatz: zwischen 6 und 10 Prozent (Stand 2017)
Eher Kurzfristige Lösung

Wie etwa beim Dispokredit für Privatkunden, fallen Sollzinsen nur für die tatsächlich verbrauchte Geldsumme an. Sobald also das geschäftliche Girokonto überzogen wird, fallen Kosten an. Der Kontokorrentkredit stellt eher eine kurzfristige Lösung dar, weil hier aufgrund der vergleichsweise hohen Zinsen nicht die günstigsten Konditionen erreicht werden.