Beamtenkredit

Wie der Name schon verrät, handelt es sich um eine Kreditform, die speziell für Beamten angeboten wird. Im Grunde ist der Beamtenkredit ein gängiger Ratenkredit: die Bank vergibt eine bestimmte Kreditsumme an Beamte, die diese in Form von monatlichen Raten innerhalb eines vereinbarten Zeitraums zurückzahlen müssen.

Zins-Vorteile beim Beamtenkredit

Die Kreditkosten hängen ja bekanntermaßen von der gewünschten Kreditsumme, der Kreditlaufzeit und den anfallenden Zinsen ab. Und genau bei letzteren haben Beamte einen großen Vorteil gegenüber Selbstständigen oder Arbeitnehmern.

  • Gesetzlich gesichertes Einkommen (= Besoldung bei Beamten)
  • Gesetzlich geregelte Krankenversorgung
  • Gesetzlich geregelter Ruhestand
  • Schutz vor Entlassung

Die Einkommenssituation dieser Gruppen unterscheidet sich dahingehend, als dass Beamte über ein gesetzlich geregeltes Einkommen verfügen, festgelegt je nach bestimmten Faktoren wie zum Beispiel dem Dienstalter. Ebenso gelten bestimmte Regelungen bezüglich der Krankenversorgung und dem Ruhestand. Beamte können außerdem nicht gekündigt werden. Insgesamt kann man also sagen, dass die Einkommenssituation von Beamten stets vorhersehbar bleibt und somit kein großes Risiko für den Kreditgeber entsteht. Denn die Wahrscheinlichkeit, dass Beamte zahlungsunfähig werden, ist sehr gering. Die Kreditwürdigkeit, oder auch Bonität genannt, fällt für Beamte daher sehr gut aus.

Beamte profitieren von niedrigen Zinsen und erhalten somit günstige Kreditkonditionen.

Da der jeweilige Zinssatz stets von der Kreditwürdigkeit abhängt, profitieren Beamte bei der Kreditbeantragung von verhältnismäßig niedrigen Zinsen. Dadurch ergeben sich dann wesentlich günstigere Kredite als für Angestellte oder Selbstständige.

Kreditsumme, Rückzahlung, Laufzeit

Kreditsumme: Auch bei Beamten hängt die vergebene Kredit-oder Darlehenssumme vom Einkommen der Person ab. In der Regel beträgt der Höchstsatz bei guter Bonität etwa 24 monatliche Netto-Löhne. Mit unserem Beamtenkreditrechner lässt sich die persönliche Kredithöhe schnell berechnen.

Rückzahlung: Wie bei den meisten Krediten, werden monatliche Raten zurückgezahlt. Hinzu kommen Zinsen. Der Zinssatz wird im Vorfeld vereinbart und bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert. Bei der Höhe der Zinsen spielt die individuelle Bonität eine Rolle: je höher die Bonität, desto niedriger die Verzinsung. Beamte haben meistens eine hohe Kreditwürdigkeit, dadurch ergibt sich ein günstiger Zinssatz.

Tipp: wie so oft empfiehlt es sich, vor Abschluss eines Beamtenkredits, die Anbieter zu vergleichen. Auch minimale Unterschiede der Zinssätze können sich positiv auf die Konditionen auswirken.

Laufzeit: Wie bei üblichen Ratenkrediten kann die Laufzeit bei Beamtenkrediten bis zu 10 Jahre betragen. Beim Beamtendarlehen können sogar bis zu 20 Jahre vereinbart werden.

Die Laufzeit beeinflusst die Kosten des Kredits, dementsprechend auch die Höhe der monatlichen Rückzahlung. Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger die zu tilgenden Raten.

Dass Zinsen für Beamte generell niedriger ausfallen als bei anderen Personengruppen, ist eine Tatsache. Trotzdem sollte man in jedem Fall mehrere Anbieter vergleichen, denn das kann sich auszahlen. Die Konditionen können individuell bei unterschiedlichen Kreditgebern mehr oder weniger günstig ausfallen.

Achtung: bei Einsteigern, die noch nicht verbeamtet sind, liegt eine andere Situation vor. Der Arbeitsplatz und das damit verbundene regelmäßige Einkommen sind in dem Fall noch nicht gesichert. Hier fallen deshalb höhere Zinsen an.

Vorgehensweise beim Beantragen eines Beamtenkredits

Finanzen checken

Bevor Sie sich konkret Gedanken über einzelne Kreditangebote machen, sollte die allgemeine finanzielle Lage, sprich das vorhandene Eigenkapital, überprüft werden. Erst dann kann eine sinnvolle Kreditsumme bestimmt werden.

Raten-Höhe und Laufzeit bestimmen

Im Zuge des persönlichen Finanz-Checks sollte ersichtlich werden, welche Kreditsumme finanziell machbar für Sie ist. Sie sollten sich folgende Frage stellen: welche monatlichen Raten kann ich problemlos über welchen Zeitraum abzahlen? Hier hilft der Kreditrechner von den Kreditprofis!

Vergleichen, vergleichen, vergleichen

Bevor ein Kredit tatsächlich beantragt wird, sollten Sie sich etwas Zeit nehmen und die Konditionen der Anbieter vergleichen! Je nach individueller Situation können Angebote mehr oder weniger gut zu Ihnen passen.

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