Anschaffungskredit

Der Hauptzweck eines Anschaffungskredits, auch Konsumkredit genannt, lässt der Name schon erahnen: es geht um die Anschaffung und Finanzierung von Kaufobjekten. Das heißt: das Geld steht dem Kreditnehmer in der Regel zur freien Verfügung, egal ob eine neue Waschmaschine benötigt wird, die Wohnung neu eingerichtet werden soll oder der lang ersehnte Urlaub ansteht. Vergeben wird dieser Kredit in Form eines klassischen Ratenkredits.

Bonitätsprüfung bei Anschaffungskrediten

Bei den meisten Anbietern von Anschaffungskrediten erfolgt eine Bonitätsprüfung. Dadurch wollen Banken in Erfahrung bringen, wie die Einkommens- Situation des potentiellen Kreditnehmers aussieht und generell dessen Fähigkeit, finanzielle Schulden in Zukunft begleichen zu können.

Meist wird von den Banken eine Schufa-Auskunft über den potentiellen Kreditnehmer eingeholt. Die Schufa gibt Auskünfte über die individuelle Kreditwürdigkeit.

Bonität bewahren

Wie bei jeder anderen Kreditart auch, sollte sichergestellt werden, dass die vereinbarte monatliche Rate tatsächlich zur jeweiligen finanziellen Situation passt. Das Zahlungsverhalten beeinflusst nämlich den persönlichen Bonitätsscore, also das Maß der Kreditwürdigkeit. Zahlt man die monatlichen Raten nicht regelmäßig an die Bank zurück, verschlechtert sich dieser Score und damit auch die Chance auf einen bewilligten Kredit mit annehmbaren Konditionen in Zukunft.

Tipp: es ist immer ratsam, gewissenhaft mit Kreditrückzahlungen umzugehen, um auch in Zukunft keine Probleme beim Kreditbeantragen zu bekommen.

Wann macht ein Anschaffungskredit Sinn?

Über die Sinnhaftigkeit eines Anschaffungskredits lässt sich so pauschal keine Aussage treffen, denn es kommt stets auf die individuelle Situation an. Es gibt aber Fälle, bei denen die Aufnahme eines Kredits eine gute, und oft auch einzige Möglichkeit darstellt, persönliche Zwangslagen zu bewältigen.

Dringend notwendige Anschaffungen

Beispiel: Die alte Waschmaschine ist kaputt und lässt sich nicht reparieren. Es wird in jedem Fall eine neue benötigt. Es sind nicht genügend finanzielle Rücklagen vorhanden. In dem Fall handelt es sich bei einer neuen Waschmaschine um eine dringend notwendige Anschaffung.

Zinsen und Rückzahlung

Wie bei den meisten Krediten, werden in der Regel monatliche Raten zurückgezahlt. Hinzu kommen wie so oft Zinsen. Der Zinssatz wird im Vorfeld mit der Bank vereinbart und bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert. Bei der Höhe der Zinsen spielt die individuelle Bonität eine Rolle: je höher die Bonität, desto niedriger die Verzinsung. Auch die Kreditlaufzeit beeinflusst den Zinssatz. Sie wird meistens so gewählt, dass sie ungefähr der Lebensdauer des zu finanzierendes Kaufobjekts entspricht. Da bei Anschaffungskrediten oft eine einmalige zusätzliche Gebühr anfällt, sollte unbedingt der Effektivzins beachtet werden. Dieser umfasst alle Kosten, die bei Anschaffungskrediten anfallen.

Tipp: wie so oft empfiehlt es sich, vor Abschluss eines Anschaffungskredites, die Anbieter zu vergleichen. Auch minimale Unterschiede der Zinssätze können sich positiv auf die Konditionen auswirken.

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Anschaffungen von hohem Wert und langer Lebensdauer

Beispiel: Küchen, Autos, Möbel. Die Laufzeit des Kredits sollte niemals die zu erwartete Lebensdauer des Objekts überschreiten. Andernfalls zahlt man eventuell einen Kredit für ein Produkt zurück, das bereits kaputt oder veraltet ist. Besonders bei elektronischen Produkten schreitet der technische Fortschritt so rasant voran, dass man nie dauerhaft auf dem neuesten Stand bleiben kann.

Kredit zur Umschuldung

Es macht Sinn, durch die Aufnahme eines Ratenkredits andere Finanzierungen wie beispielsweise einen sehr teuren Dispositionskredit, abzulösen.

Tipp: überlegt euch im Vorfeld, ob ihr die Anschaffung wirklich benötigt oder einfach nur gerne hättet. Passt der Kredit zur persönlichen finanziellen Situation?

Vorgehensweise beim Beantragen eines Anschaffugskredits

Finanzen checken

Bevor ihr euch konkret Gedanken über einzelne Kreditangebote macht, sollte die allgemeine finanzielle Lage, sprich das vorhandene Eigenkapital, überprüft werden. Erst dann kann eine sinnvolle Kreditsumme bestimmt werden. Außerdem sollte abgewägt werden, ob sich eine Kreditaufnahme für das gewünschte Objekt wirklich lohnt.

Raten-Höhe und Laufzeit bestimmen

Im Zuge des persönlichen Finanz-Checks sollte ersichtlich werden, welche Kreditsumme finanziell machbar für euch ist. Ihr solltet euch folgende Frage stellen: welche monatlichen Raten kann ich problemlos über welchen Zeitraum abzahlen? Dafür sollten alle Einnahmen und alle Ausgaben inklusive Fixkosten gegenüber gestellt werden. Ihr solltet noch einen Puffer mit einplanen, falls es zu unerwarteten finanziellen Belastungen kommt. Wir helfen euch beim bestimmen der Kreditsumme und Laufzeit mit dem Kreditrechner von den Kreditprofis!

Vergleichen, vergleichen, vergleichen

Bevor ein Kredit tatsächlich beantragt wird, solltet ihr euch etwas Zeit nehmen und die Konditionen der Anbieter vergleichen! Je nach individueller Situation können Angebote mehr oder weniger gut zu euch passen. Die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen sollte stets wohl überlegt sein, schließlich geht es um eure finanzielle Situation. Wir helfen euch beim Vergleich mit unserem Kreditrechner!

Anschaffungskredit beantragen?